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1 ：力士 ◆RiKiCQzWKY ＠力士庶Oφ ★ ：2008/09/01(月) 01:03:58 ID:???0
★「誰かわたしにお金を貸して」〜個人同士のお金の貸し借りを仲介するビジネス上陸
世界で流行るニューサービス「ソーシャル・レンディング」
複数の個人と複数の個人のお金の貸し借りを仲介するオンラインサービス、「ソーシャル・レンディング」。
欧米を始めとして、中国、韓国、オーストラリアなど世界各国で広がっていたが、ついに日本でも始まることになった。
（写真）http://business.nikkeibp.co.jp/article/pba/20080829/169240/prosper.jpg
（NBonline 広野 彩子 2008年9月1日 月曜日）
http://business.nikkeibp.co.jp/article/pba/20080829/169240/
8月28日、初のソーシャル・レンディングサイト「マネオ（maneo）」が、子会社の第2種金融商品取引業の登録を
完了し、9月中のサービス開始を予定しているのだ。ソーシャル・レンディングについては、日経ビジネス8月25日号
で紹介したばかりだが、このソーシャル・レンディングの仕組みについて、もう少し詳しく紹介したい。
■オークションとSNSを組み合わせる
maneoのサービスでは、ネットオークションの仕組みと、ミクシィやグリーのようなSNS（ソーシャル・ネットワーキング
・サービス）の仕組みを組み合わせ、オンラインで個人間の融資を仲介する。借り手は、自分のプロフィールや職業、
年収、借りる目的などをネットに公表し、最大応じられる金利を明示する。そうした情報や、借り手のブログを見た
大勢の個人が融資するかどうか判断し、貸し出し可能な金利と一定額までの金額を入札。リストに載せ、出資を
募っていくというわけだ。
リスク分散のために、貸し手に大勢の借り手に対する「分散投資」をさせる。1人の貸し手が1人の借り手に貸せる
金額には、上限が設けられている。これは、世界のソーシャル・レンディングで共通する傾向でもある。
maneoは、元三菱UFJ銀行出身の妹尾賢俊氏が社長が起業した。早々に貸金業登録をしたマネオに加え、出資募集
を担う金融子会社「maneo マーケット」の登録が8月下旬に完了。9月中の開業に向けて、準備中だ。銀行の無担保
目的別ローンの残高は約7兆円と言われており、この市場がマネオのターゲットである。
「銀行の個人向けローンは、どの人でも金利が一律。個人も企業のように、リスクの度合いで有利な借り入れが
出来る仕組みを作りたい」（妹尾社長）。例えば年収800万円以上で信用履歴の良い人なら、最高200万円を2.85％
の金利で3年間借りることも、応札者さえ見つかれば実現の可能性がある。
ただ、モラルハザードや詐欺など犯罪の温床となることを防ぐ意味合いもあって、いざ融資を受けようと思った時の
利用条件や手続きは厳しめだ。まず、一定年収以上の個人でマネオ独自の信用基準を満たしていることが最初の
条件。消費者金融の利用層というより、結婚資金や車の購入資金など、人生のイベントで急にお金が必要になった
30代、40代を理想的なターゲットと想定している。
■同じ立場同士で助け合う 21世紀版の「頼母子講」
2008年2月にマネオが、定期収入のある20代から40代までの700人を対象に実施したアンケートでは、興味深い結果
が出ている。借りたい人の層が年収400万円〜600万円で一番多く、現在は無借金の人も多かった。
一方、貸したい層も、借りたい人と同じ年収400万円〜600万円の層が最も多く、外為証拠金取引に興味があるような、
いわゆる「リスク愛好家」的な人が多かった。富裕層が余裕資金を中間層に貸すというより、同じ立場同士の助け合い
に近い構図で、21世紀版の頼母子講、といったイメージだ。
個人の信用度についてマネオは源泉徴収票の写しなど複数の公的な書類を求め、本人確認も銀行並みに厳格に
するという。加盟済みである全国信用情報センター連合会などの信用情報も活用しながら、望ましい金利設定に
するため自ら審査をする計画だ。収益源である手数料は、取引が成立した時点、及び月々の返済から徴収する。
借り手には債権回収会社や保証会社を利用する選択肢もあるが、全額回収を保証するものではなく、貸し倒れ
リスクは融資する側が負う。最初の会員登録に関しては無料だ。
識者らからは、ソーシャルレンディングは日本では法規制上難しいのではと見られていた。マネオの企業体の仕組み
は、いずれも役員・社員を兼務しない貸金業＋第二種金融商品取引業者＋エスクロー会社、という、下に示した図の
ようになっている。
（図）maneo マネオ社の仕組み
http://business.nikkeibp.co.jp/article/pba/20080829/169240/maneo.jpg
貸金業はつまりノンバンク、第二種金融商品取引業は、たとえばファンドや不動産証券化ビジネスに携わる業者を指す。
そこに、オークションサイトで利用されているような、金銭のやりとりを行うエスクロー会社がつく。
もちろん、そもそもこのビジネスを考えた外資が手をこまぬいているわけではない。米、英の大手が現地法人を
立ち上げ、開業準備を進めている。
すでに米国で75万人の会員を有する米最大手、プロスパーのサイトを開くと、出資を求める個人のポートレートが
ずらりと並ぶ。「アパート建設資金、 25000ドル。最大金利35％、格付けA」「クレジットカードの支払いに15000ドル、
最大金利19.21％、格付けA」――。プロスパーの基準に合った個人だけが参加できるのはmaneoと一緒だが、
一番下のランクには高金利を設定して借金返済のための融資を募るようなサブプライム層も一部含まれ、間口は
広い。同社では、格付けごとのデフォルト率を定期的に発表している。だがボリュームゾーンは、基本的には貸し手
も借り手も中所得者層だという。
■米会社CEO「年内開業目指す」
プロスパー・マーケットプレイスのクリス・ラーセンCEOは本誌の取材に対し、「低金利で利ざやの大きい日本は
最も重要な市場で、当社にとっては初めての海外進出となる。ただ、過去にebayが日本に進出して失敗している
こともあり、ビジネスパートナーのSBIホールディングスに、慎重に作業を進めていただいている。年内の開業を
目指したい」と話した。
米プロスパーは2006年に開業。2007年8月、SBIホールディングスと共同出資して「SBIプロスパー」を設立することで
合意した。ラーセンCEOが日本での開業に強い意欲を示す一方、合弁のパートナーであるSBIホールディングスの
コーポレート・コミュニケーション部は「現在準備会社を設立して金融庁と交渉中」としており、金融業者としての登録
を目指すもようだ。
2005年に開業したソーシャル・レンディングの最古参で、銀行を直接の競争相手とみなしている英大手ゾーパも、
3月に現地法人ゾーパジャパン（http://ime.nu/jp.zopa.com/）を設立して開業準備を進めている。
個人の「格付け」は、欧米では個人の信用情報を扱う米英の格付け会社の情報を使っている。例えば、プロスパーは
米信用情報会社エクスペリアンの情報を元にAAからHR（ハイリスク）まで独自の格付けをしているし、ゾーパも信用
情報会社エクイファクスの情報を利用して、独自の格付けを示している。こうした格付けが日本でどうなるのかは、
まだ未定だ。ソーシャル・レンディングが海外並みに消費者の支持を受けるのか、または不発に終わるのか。
信用情報を提供するのが仲介会社である以上、消費者の仲介会社に対する信頼度もビジネスの拡大には影響する。
信頼度をいかに築き上げるかが1つのカギとなるだろう。（日経ビジネス 広野彩子）
6 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:05:27 ID:Qe80yg3K0
なんか不安だなぁ
7 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:05:41 ID:7czQs2Aq0
出資法は？
取り立ては？
仲介業者の責任は？
8 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:06:07 ID:gfgXriZu0
地下銀行
9 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:06:22 ID:a+w9leKf0
なにこれ、また貧乏人を食い物にするのね
12 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:07:04 ID:GdtQsSGY0
２ｃｈの借金板で普通に金の貸し借りやっているけど
ひろゆきはこの仲介ビジネスをやっているとはいえないのか？
14 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:08:00 ID:B7I67VP80
賭郎のように取り立てるわけですね
15 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:08:08 ID:2nhFNlbL0
ミクシィやグリーのようなSNS
中国、韓国、オーストラリア
始まる前から終わってるやんwwww
セカンドライフで土地買って売れない馬鹿みたいになるぞwwwwww
17 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:09:12 ID:vX302d290
>最高200万円を2.85％の金利で3年間借りることも
誰が応札するか！
19 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:09:21 ID:a6iXOliy0
個人情報ネットでさらけだして金貸してってお願いすんの？
20 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:09:28 ID:ZbpkY6adO
いくら分散投資したところで、返さない奴が多いとなぁ。貸し倒れ続出の予感。
奨学金すら踏み倒す奴が多い今の日本で大丈夫なんだろうかねぇ…
23 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:10:40 ID:Q/IXOZ/30
税込み年収300万円以上じゃないと借りれないらしい。
これだけ収入ある人なら普通にその辺で借りれると思うけどな・・・
むしろ300万円以下じゃないと借りれないようにした方が需要ありそうな予感ｗ
28 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:11:18 ID:V4D1JzqT0
返済が滞った場合の差押えの手段とかどうなんだ？？
29 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:11:31 ID:SMUjhmhe0
踏み倒したらネットから総攻撃受けるようにすればかなりいいかも
30 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:12:06 ID:2zlmVD+a0
ソーシャルがつくサービスは人を集めた後が続かない
31 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:12:06 ID:0nx87T7B0
銀行よりは借りやすいのかな。
32 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:12:31 ID:Gz0KuywD0
信用がある人間はこんなところでわざわざお金を借りないだろうから
ブラックだらけになるか、誰も使わないかのどちらかになりそう
33 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:12:37 ID:cXHRg+ac0
ニックネーム"ウシジマくん"が出てくるに10ﾏﾝｼﾞﾝﾊﾞﾌﾞｴﾄﾞﾙ
22 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:09:48 ID:kW7RPz4w0
>SBIホールディングス
SB？まさか・・・
34 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:13:07 ID:2nhFNlbL0
>>22
>SBIホールディングス
そう、その通り代表取締役 執行役員CEO 北尾 吉孝だよqqqqq
35 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:13:16 ID:tSOve5GX0
これって脱法行為ちゃうの？
36 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:13:23 ID:fjukSWZG0
個人でも利息を取って他人にお金を貸す場合は金融業として届出が必要
みたいな法律無かったか？
37 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:14:13 ID:rVSl6Ei10
偽の履歴や年収書いて、ブログに登録しても調べるすべが無いんじゃないか？
極端な話、50歳の独身オヤジ無職が、25歳のキャリア女年収1千万円で登録しても審査できまい。
第三者の厳重な審査機関が介在しないなら、当たり前に起きること。
59 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:19:51 ID:rVSl6Ei10
>>37
補足
＞個人の信用度についてマネオは源泉徴収票の写しなど複数の公的な書類を求め、
＞本人確認も銀行並みに厳格にするという。
サラ金なんかでも実際に起きてるが、「他人の住民票」を役所から取得してそこに偽の顔写真貼り、
勤め先もデタラメ、現住所もデタラメで登録した、最初から詐欺目的の人がいたらど〜する？
嘘みたいな話だが、そんな雑な手口でも銀行の審査通ったりするんだよな。
いわゆる「成りすまし詐欺」。これ、意外と多いですから。
41 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:15:13 ID:SSUVz+uT0
人に金を貸すときは返ってこないと思え
46 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:16:24 ID:xG5/a1Kh0
取り立て屋がいない貸し金なんて存在しうるのか？
48 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:16:29 ID:OU9i7tvp0
また胡散臭いビジネスが出てきたな。
49 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:16:34 ID:QDc0I+3V0
インターネットのせいで、マスコミや独裁国家がピンチになったけど、
次は銀行がピンチになるんだろか？
57 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:19:35 ID:T7cP83CO0
2chでもスレ建てて借りる奴いるじゃん
あれの公式版だなｗ
人間をを見極めて投資するゲームだ
面白いんじゃないか
上手くいけば高利回り、失敗したらパア
63 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:21:35 ID:6a174Knj0
貸し手の視点で考えると
なんかプラスαがほしい気がするなあ
67 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:23:29 ID:dtn26h030
>>63
そりゃまあホテルの一室で一晩かけて
返済計画の説明とかしてもらわないとね！
64 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:21:46 ID:xG5/a1Kh0
結局、仲介料をかすめ取るこいつらはノーリスクってことでしょ、頭いいわ
証券会社と一緒
65 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:22:14 ID:NQbRji330
ものごっついマルチの臭いがするんですけど
66 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:22:35 ID:SgMzEBS+0
これは！！・・・・
流行らない！
71 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:24:00 ID:MEkl6izO0
新感覚出会い系だな
73 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:24:38 ID:3bzn49J5O
年6%は貰えないと貸す気にもならん
78 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:26:20 ID:XhGAD/idO
> 中国、韓国、オーストラリアなど
何やら逆の意味で説得力のある顔触れだなぁ。
82 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:26:44 ID:96rdEv640
みんな貸すことばかり考えているが、俺は借りる側になりたいな
5億くらい借りて投資したい
83 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:27:04 ID:M5KwQjha0
取立てや債権売買のSNSも欲しいところだ。
86 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:28:18 ID:7dY+cowr0
ヤクザが作った会社じゃないの？これｗ
個人間の金の貸し借りだと金利の上限ないから
好きな金利で好きなだけとれる
95 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:33:09 ID:Qw3GxLrY0
>>90
上限ないの？本当？
115 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:38:53 ID:R8onQ6Vr0
無担保で金貸すなら、外国みたいに年利40〜100%超えてないと無理
いかに日本の消費者金融が頑張っているかってこった
116 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:39:11 ID:5yN9DYWEO
始まる前から死の香りがするんですが…。
このネタでミステリー書けるな
117 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:39:14 ID:wUW1hacEO
これ、なんて たのもし…
123 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:41:41 ID:le43F+nr0
>>117
要は、講だよなー。
何かリスクだけしょって旨みはなさそうだな。
やっぱり担保がいるよ、担保が。
118 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:39:17 ID:le43F+nr0
うーん。まともに貸倒れリスク負うんでは、年１０％以上はないと、貸す気にならない
しかし、まっとうな借り手なら、
年１０％だったらもっと安く銀行やらオリックスやらで借り入れられるだろう。
結局、そういうまともなところからは借り入れられないカスしかこない。
やっぱり貸せないなー
101 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:35:00 ID:RgzGDxgx0
広めるだけなら建物置いて広告打つだけだが
そのあとちゃんとうまく行ってるのか？
102 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:35:10 ID:lIWNQ8Mg0
出会い系の次はこれだ！
事件連発 みえみえだろ！
103 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:35:30 ID:HJNYuh+k0
また脱法ビジネスか？
104 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:35:49 ID:5yN9DYWEO
カイジさんがアップを始めました
99 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:33:53 ID:KQpfFJj10
>>全額回収を保証するものではなく、貸し倒れ
>>リスクは融資する側が負う
例え貸し倒れしたとしても手数料だけは全額取られそうだな
96 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:33:13 ID:c0gBGOiP0
貸す側のメリットがひとつもない件について
108 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:36:32 ID:Rss5x/Pm0
>>96
貸す側ってのは実はサラ金だけになると思う。
87 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:29:50 ID:HNZfxdNA0
…これって銀行法とか出資法に抵触しないか？
93 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:32:56 ID:2nhFNlbL0
>>87
だからﾏﾈｵに貸金業登録させて、
子会社に第2種金融商品取引業の登録させるんだよ
法の網は逃れるわ、サラ金の先行き不安から逃れるわ
はっきり言って、金貸したくてたまらんサラ金業者が個人ってことで
出資、既存の◯◯組織を使って回収するのが目に見えてる
wwwwwwwwwwwwwwwwwww
110 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:36:41 ID:ZbpkY6adO
>>93
あー、なるほどね。
これは危険だ。
133 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:45:52 ID:2nhFNlbL0
>>110
まあほんとうの巨悪はサラ金に金貸したくてたまらん銀行なんだけどね
貸しての粗利もすごいし、場所貸し代まで手に入る
サラ金業者もサラ金の名を出さないで済むし、個人になるから
税関連で目につきにくいだろうし、ソフトなイメージになって
貸すときの敷居が低くなったと錯覚させる事が出来るから借り手がつきやすい
踏み倒されリスクは既存の取り立て組織が既にある
怖いよw
114 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:38:23 ID:7dY+cowr0
闇金だと判断されると元本すら返金しなくていいっていうことになったから
バカ高い金利で金かしつけて裁判になったら個人対個人ってことで
元本を失うリスクを回避しようってことなんだろう
ヤクザが作った会社だろこれｗ
122 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:41:41 ID:hKXCL75qO
スゲー。こんなビジネスアイデアよく思いつくな。感心する。
128 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:44:04 ID:7dY+cowr0
>>122
闇金が隠れ蓑にするための会社だと思うよ
個人が与信判断なんてできるわけないｗ
124 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:42:17 ID:GmUW0B3B0
3年定期に300万つっこんどくよりは
これ使って利率3%で貸したほうが儲かるんじゃね？
127 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:44:03 ID:Rss5x/Pm0
>>124
素直に外貨預金の方がいいだろ。
120 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:40:53 ID:E/M5NMDxP
面白そうだからサービスが始まったら1人1万円ずつ5人くらいに貸してみようかな
100万円借りてそれを又貸ししたりしても面白そう
満額は返ってこない公算のほうが強いけど、ひょっとしたらトントンくらいの収支になったりして
121 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:41:03 ID:B7I67VP80
借りた奴は身柄押さえられて地下でテニスコート作るんですね
分かります
134 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:46:02 ID:ZbpkY6adO
わずか100レスちょいの間で正体判明。
みんなすげーなｗｗｗ
135 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:46:05 ID:/gV11b4L0
よし、50万貸してやるから300万の借用書けとかだろ。
136 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:47:10 ID:fjukSWZG0
これの運営許可が出たら政府が信じられなくなるだろう
153 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:54:08 ID:BupSTVyli
ヤクザのペーパカンパニーが
浮浪者の名前に偽造の信用書類発行して
ごっそり借りてドロン
ですか？
わかりません(^ ^;)
154 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:54:24 ID:ptzUeruW0
100%他人の金で金貸し業ができる
最高のピンハネ商売だなｗ
155 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:54:32 ID:2rNXiP8k0
借り逃げできない奴からは借りん！
156 ：名無しさん＠九周年 ：2008/09/01(月) 01:55:45 ID:FFmvw+Tt0
友人「3万円貸してくれ」
オレ「免許証と今付けてる腕時計貸せ。4万円にして返金した時に返してやるよ。」
友人「…やっぱいいや。」
←面白かったら押したって
